Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulación del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar
el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman "Intermediarios Financieros" o "
Mercados Financieros".
El
sistema financiero peruano incluye a diferentes tipos de instituciones que captan depósitos:
bancos, empresas financieras, cajas municipales de
ahorro y
crédito, cajas rurales y el
banco de la
Nación que es una entidad del
estado que fundamentalmente lleva a cabo
operaciones del sector público.
3.1. Banco Central de Reserva del Perú
Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema financiero. Sus
funciones principales son:
3.2 Superintendencia de Banca y Seguro (SBS)
Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representación del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las demás personas naturales y jurídicas que operan con fondos públicos.
La Superintendencia de Banca y Seguros es un órgano autónomo, cuyo
objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Perú, Banco de la Nación e instituciones financieras de cualquier
naturaleza. La
función fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operación o negocio.
3.3 Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV).
Institución Pública del sector
Economía y
Finanzas, cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la
contabilidad de las mismas. Tiene personería jurídica de derecho público y goza de autonomía funcional administrativa y económica.
Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.
SISTEMAS FINANCIERO PERUANO
4.1. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
Este sistema está constituido por el conjunto de instituciones bancarias del país. En la actualidad el sistema financiero Bancario está integrado por el Banco Central de Reserva, el Banco de la Nación y la Banca Comercial y de Ahorros. A continuación examinaremos cada una de éstas instituciones.
4.1.1 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ (BCRP)
Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las reservas internacionales del país y regular las operaciones del sistema financiero nacional.
4.1.2. BANCO DE LA NACIÓN
Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias del
sector público.
4.1.3. BANCA COMERCIAL
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir
dinero del público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio
capital y el que obtenga de otras
cuentas de financiación en conceder créditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a
riesgos de mercado.
Entre estos bancos tenemos:
4.1.4. LAS SUCURSALES DE LOS BANCOS DEL EXTERIOR
4.2.1. FINANCIERAS
Lo conforman las
instituciones que capta
recursos del público y cuya especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de
valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de
carácter financiero.
Entre estas tenemos:
Solución Financiero de
Crédito del Perú
Financiera Daewo SA
Financiera C.M.R
4.2.2. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
Entidades financieras que captan recursos del público y cuya especialidad consiste en realizar
operaciones de
financiamiento, preferentemente a las pequeñas y micro-empresas.
Entre estas tenemos:
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Cusco
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo
Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa.
Nueva Visión S.A.
Confianza S.A
Edyficar S.A
Credinpet
4.2.4. CAJA MUNICIPAL DE CRÉDITO POPULAR
Entidad financiera especializada en otorgar
créditos pignoraticio al público en general, encontrándose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos Consejos Provinciales, Distritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros, así como para brindar
servicios bancarios a dichos concejos y empresas.
4.2.5. CAJAS RURALES
Son las entidades que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa.
Caja Rural de Ahorro y Crédito de la Región San Martín
Caja Rural de Ahorro y Crédito del Sur
Caja Rural de Ahorro y Crédito de Cajamarca
Caja Rural de Ahorro y Crédito Cañete
4.2.6. EMPRESAS ESPECIALIZADAS
Instituciones financieras, que operan como agente de transferencia y
registros de las operaciones o transacciones del ámbito comercial y financiero.
Organización cuya especialidad consiste en la adquisición de
bienes muebles e inmuebles, los que serán cedidos en uso a una
persona natural o jurídica, a
cambio de pago de una renta periódica y con la opción de comprar dichos bienes por un
valor predeterminado.
-
Leasing Total SA
América Leasing SA
Entidades cuya especialidad consiste en la adquisición de facturas conformadas, títulos valores y en general cualquier valor mobiliarios representativo de deuda.
Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento para garantizar a personas naturales o jurídicas ante otras empresas del
sistema financiero o ante empresas del exterior, en operaciones vinculadas con el
comercio exterior.
Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en
la administración de patrimonios autónomos fiduciarios, o en el cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.
En la actualidad operan unas 168 cooperativas de este tipo, siendo las más destacadas: Abaco, Aelucoop, Finantel, San Pedro de Andahuaylas.
5.1 OPERACIONES
Las entidades financieras tienen tres tipos genéricos de operaciones de activo:
La diferencia básica es que mientras las operaciones de préstamos están vinculadas a una operación de
inversión ya sea en bienes de
consumo, productivos o de servicios, se conceden para realizar algo
concreto; las de crédito no están vinculadas a ninguna finalidad específica, sino genérica. Podemos, por tanto, decir que en un préstamo se financia el
precio de algo, mientras que en un crédito se pone a nuestra disposición una cantidad de
dinero durante un período de
tiempo.
Así, tendremos que las Operaciones del préstamo serán de varios tipos en
función de las garantías y de la finalidad, dividiéndose principalmente en:
Con respecto a los Créditos, las operaciones más usuales son:
Cuentas de crédito
Tarjetas de crédito
Las Operaciones de Intermediación son aquellas que no son ni préstamos ni créditos; la operación financiera se ve acompañada por la prestación de una serie de servicios que no son estrictamente financieros. Dentro de este bloque nos encontramos con las siguientes operaciones:
Definidos cuales son las operaciones de activo más usuales, vamos a ver cuál es su
distribución entre los dos grandes
grupos de
clientes bancarios.
La empresa suele utilizar las siguientes operaciones.
En lo que respecta a personas naturales, los
productos más habituales son:
Préstamos hipotecarios
Préstamos personales.
5.2. SERVICIOS QUE BRINDAN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS.
Están referidos a conjunto de operaciones que brindan las instituciones financieras a sus clientes, entre las cuales tenemos:
ANEXO (www.publicaciones.cucsh.udg.mx/pperiod/.../04Genevieve02.pdf)
Fuente: Superintendencia de
Bancos,
Seguros y AFP, Boletín consolidado del sistema financiero al 31 de diciembre de 2004,
http://www.sbs.gob.pe/estadistica/financiera/ 2004/Diciembre/SC-0001-di2004.pdf
Leer más: http://www.monografias.com/trabajos82/el-sistema-financiero/el-sistema-financiero.shtml#ixzz3k8NCOz00
